MARIO y MAR son un matrimonio que contrata con BANCO S.A en 2006 un préstamo con garantía hipotecaria ofreciendo a tal efecto dos fincas sitas en Caravaca. Debido a desavenencias económicas, en Abril de 2010 solicitan una ampliación de la hipoteca y de su importe alargándose así hasta 2031.

En Abril de 2010, al novar el préstamo, debido a que MAR no trabajaba y los ingresos del hogar corrían únicamente a cuenta de MARIO, al tiempo de contratar la hipoteca se firma un contrato de seguro de vida de MARIO con CA S.A con objeto de que, en caso de fallecimiento o accidente de MARIO, la compañía se hiciera cargo de la cuantía del préstamo que quedara pendiente en ese momento.

El 16 de Enero de 2015 MARIO fallece. MAR resulta heredera y, al haberse dado el hecho previsto en la póliza para resultar el banco beneficiario, MAR solicita al agente de la compañía con quien contrató que responda del capital asegurado.

Para su sorpresa, la entidad aseguradora se niega a hacerse cargo del siniestro alegando que MARIO no fue sincero al contestar las preguntas sobre su estado de salud. Frente a dicha negativa y con objeto de que no se ejecute la hipoteca sobre las fincas dadas en garantía MAR sigue pagando las cuotas hipotecarias hasta Enero de 2016; momento en el que plantea una acción judicial para ver satisfechas sus pretensiones y que la aseguradora sea condenada al pago del capital asegurado pactado.

MAR quiere que CA S.A sea condenada al pago del capital asegurado pactado y responda de la cuantía del préstamo pendiente a la fecha del fallecimiento de MARIO.

Debido a que para evitar la ejecución de la hipoteca ha seguido pagando las mensualidades a BANCO S.A, solicita ser reembolsada de lo abonado en los meses que van desde el fallecimiento hasta que se dicte SENTENCIA.

La defensa letrada de MAR lo que hace es traer a colación el tenor literal de la póliza de seguro; ya que ésta establece claramente el deber de satisfacer el saldo pendiente a BANCO S.A en caso de fallecimiento del tomador del seguro.